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使用薪资储值卡（Prepaid and Payroll Cards）进行零接触支付和资金管理有哪些优势？
By Melody Yuan
商家可通过银行卡有效地为员工和客户收发及管理资金
新冠疫情期间，商户为减少直接接触并确保员工按时获得薪资，正逐渐转向使用薪资储值卡。有些企业也将其用作奖励员工和客户的一种方式。
疫情促使全球市场越来越倾向使用银行卡而非现金，对于薪资储值卡的需求也因此持续增加。一项研究预计，2020年到2024年间，美国储值卡市场的年均增长率将达6％。此外，25％的美国家庭没有银行账户或无法获得充足的银行服务，其中超过一半的家庭表示，他们不开立银行账户的原因是缺乏足够的资金。对于1,410万没有银行账户的美国人来说，薪资储值卡是一项最佳选择。
薪资卡可使员工无需开立银行账户即可提取工资。它与借记卡的功能类似，可在每个薪资周期存入资金，并可直接用于提现或购物。对于小型企业而言，特别是当员工没有太多的银行选择时，薪资卡是一个很有效的工具。
华美银行第一副总裁兼电子商务和信用卡产品经理迪莎·拉尔（音译，Disha Lal）表示：“那些没有银行账户的民众通常只能使用现金，但这很不方便。尤其是在当前的环境下，使用现金进行交易是非常困难的。而薪资卡刚好解决了这个问题，使雇主、员工和客户都能够更轻松地付款和收款。”
拉尔补充到，薪资储值卡并非仅适用于缺乏银行服务和没有银行账户的民众。“它是一款可以为用户省钱的特殊产品，能使很多人受益。”举例来说，储值卡可应用于客户忠诚度和员工绩效奖励计划。企业可以向储值卡里存入一笔资金，用户则可选择一次性或重复使用这张卡，也可像普通借记卡或信用卡一样使用。
享受银行卡带来的灵活性和便利性
拉尔说：“薪资储值卡的目的是确保用户能安全、灵活且方便地使用和管理资金，特别是在疫情期间。”为了帮助没有银行账户的民众减轻财务困难，洛杉矶市长埃里克·加希提（音译，Eric Garcetti ）也推出了一项储值借记卡计划，帮助因疫情而陷入财务困境的低收入居民。
“现在比以往任何时候都更应该使用零接触支付，让用户能实时管理资金和进行网络支付。”拉尔说道。
Netspend是一间在开发薪资储值卡方面领先同业的全球支付公司。拉尔指出：“他们的银行卡有许多优势和独特的功能，例如灵活的注册方式、电子报告、可通过其网络平台查看存款，以及通过设定密码以保护资金安全等。”
“薪资储值卡的目的是确保用户能安全、灵活且方便地使用和管理资金，特别是在疫情期间。”
使用支票存款通常需要支付手续费或必须以现金结算，而用银行卡交易可以降低对支票的依赖。除了没有开立和持有账户的最低金额要求外，Netspend也不收取透支费。用户不仅可以直接使用他们的资金，同时还可享有借记卡的好处。
Netspend的业务发展总监凯莉·斯托特（音译，Carrie Staut）表示：“展望未来，我们相信传统银行账户和非传统账户（例如储值账户）将相辅相成。我们都了解要将存款分开管理。对于一些人来说，拥有一个单独的储值账户正是实现这个目标的一种方式。此外，对于难以取得传统银行账户的个人来说，储值卡将是他们可采用的一个解决方案。”
目前，Netspend已与维萨（Visa）和万事达卡（Mastercard）等主要银行卡品牌合作，确保其储值卡可被广泛使用。用户还可通过Netspend的现金回馈奖励计划（Payback Rewards）从部分供应商和商家那里获得奖励和现金返还。
奖励最勤奋的员工
对于部分员工没有银行账户的雇主来说，薪资卡提供了一个简单的解决方法。Skylight 支付选项计划可帮助雇主改善记账方法、降低成本、简化薪资核算和支付流程。雇主只需向员工派发一张薪资卡，并以电子方式存入资金即可，且无需每次都签发新卡。
员工可立即在网上查收薪资，实时又简便。斯托特表示：“这个产品最重要的特点是，它是一种高效快速的付款方式。员工不必前往工作地点领取纸质支票，也无需支付支票兑现费。”用户还能注册电子邮件和短信通知，时刻了解资金到账情况，以及每次购物或在ATM提款后的账户余额。卡内的资金受到保护，用户即使丢失了银行卡，也可通过报失保护自己的资金不受侵害。
另一方面，公司可使用奖励储值卡来鼓励优秀的员工。“在疫情期间工作的员工往往会感到紧张不安，若公司使用储值卡来表彰他们的辛勤付出，将会为团队带来长远的影响。”斯托特说道。无论目标是达到指定的配额还是达成一定的销售额，奖励员工都能鼓舞土气，让员工更有动力。
支付小费
由于纸钞携带的细菌数量可能比家用厕所还多，因此在疫情期间，许多餐馆和酒吧也开始使用储值卡来支付小费，以此来减少员工和商家接触现金的机会，降低感染风险。随着越来越多的顾客在餐厅使用银行卡付款，商家也发现使用储值卡的效率更高，尤其在现金短缺的情况下。
其中一个开始迅速使用储值卡的业务类型是披萨连锁店。在过去几个月，受新冠病毒（COVID-19）的威胁，许多民众被迫待在家中，这也使得披萨外卖的需求急剧上升。
斯托特解释道：“如今，披萨店收到的外卖订单越来越多，顾客也开始用信用卡或借记卡付款。而外送人员的小费和路费必须在当天下班时结算，因此，我们为商家提供可以按日支付小费的服务，并协助餐馆避免使用现金。”这样，雇主只需计算每位外送员的小费金额，并将相应金额存入到储值卡中即可。
留住优质客户的好方法
充满不确定性的大环境使客户的消费也减少了，因此，企业正在努力留住他们的忠实客户，而奖励储值卡正是一个可以刺激消费的好方法。拉尔表示：“企业可在奖励客户上发挥创意。例如，如果该公司正在进行折扣促销，便可将储值卡作为一种返还奖励赠予客户。”
此外，企业也能定制储值卡，在发卡时增加企业的品牌价值。无论是作为迎新礼物，还是客户忠诚度计划或促销的一部分，企业主都可将储值卡作为一种有效的沟通工具。同时，客户也可将卡片与移动钱包等数字支付平台绑定，享受零接触支付的便利。