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非营利组织格莱珉美国（Grameen America）支持低收入女性实现创业梦想
By Melody Yuan
格莱珉美国携手华美银行为女性和移民创业者提供小额贷款
当洛蕾娜（音译，Lorena）刚来美国时，她靠挨家挨户推销化妆品来养家糊口。“这是一份十分辛苦且薪水不高的工作。”她说道。尽管如此，洛蕾娜仍对未来充满期待。当她从朋友处得知格莱珉美国（Grameen America）这个机构时，她立即抓住了这个机会。“我在2014年加入格莱珉美国，并用获得的第一笔1,400美元的贷款在当地的二手市场开设了一家杂货店。”洛蕾娜回忆道。如今，在格莱珉美国的支持下，她的生意持续成长，并已在英格伍市（Inglewood）拥有自己的小型超市。
除了事业上的成功，洛蕾娜也十分感激格莱珉美国赋予她为家庭创造财富的能力。她骄傲地分享道：“我的两个女儿都被大学录取了，我为他们的学业成就感到自豪。我的丈夫工作很辛苦，我很高兴自己能够帮他分担一些经济压力，为孩子们支付学费。”洛蕾娜的大女儿已于2019年毕业，并取得了商科学位，小女儿也即将大学毕业。“我感谢格莱珉美国以及他们协助我所成就的一切。这对我们全家来说意义非凡。”
洛蕾娜的故事只是格莱珉美国的众多成功案例之一。这间非营利小额贷款机构致力于帮助低收入创业女性实现梦想。
格莱珉美国成立于2008年，初期向皇后区杰克森高地（Jackson Heights, Queens）的低收入女性提供小额贷款。该机构的总裁兼首席执行官钟彬娴（Andrea Jung）表示：“很多人问我们为什么要在金融危机最严重时推出无追索权贷款计划（non-recourse lending program）。因为我们相信，女性在获得可负担的贷款资金后，有能力通过创业摆脱贫困，振兴社区。”
迄今为止，格莱珉美国已向129,000名创业女性提供总额逾15亿美元的贷款资金。此外，该组织的贷款偿还率高达99％，且成员留存率近90％。钟彬娴说：“数字代表一切。”
2019年9月，华美银行向格莱珉美国投资200万美元，协助其在长滩市（Long Beach）设立服务处，并为其成员提供150万美元的贷款资金，帮助她们建立并发展企业，振兴社区。
一项简单的解决方案只为一个单纯的目的
格莱珉银行（Grameen Bank）的创始人、诺贝尔和平奖（Nobel Peace Prize）得主穆罕默德· 尤努斯（音译，Muhammad Yunus）表示：“创立格莱珉的想法来源于我的家乡——孟加拉国的首都达喀尔（Dhaka，Bangladesh）。当时，我看见一名女性在街边做竹椅子，便问她是怎样做的。她回答，有人借她5美元购买竹子材料，然后等她把椅子做完后，再把成品买回去。这样，她每天能赚20美分。”
尤努斯进而问到，如果他再给她5美元，她会做什么，女性回答说，她要自己创业。尤努斯说：“后来，她成为了我们的首位创业家。我们创建格莱珉银行的目的就是为了激发创业家精神，让那些从未想过成为企业家或拥有自己企业的人得以使用我们提供的贷款实现创业理想。”
“我们创建格莱珉银行的目的就是为了激发创业家精神，让那些从未想过成为创业家或拥有自己企业的人得以使用我们提供的贷款实现创业理想。”
尽管有许多非营利组织捐款给低收入社区和个人，但尤努斯认为，格莱珉美国具有一个更明确的社会使命。“我们致力于协助成员迈向成功，每一笔偿还回来的贷款都可以再投资给其他人。这样一来，我们不仅能够赋予这些女性还清贷款的能力，协助她们摆脱贫困，改善生活质量，还能建立一个可持续发展的企业。”尤努斯说道。
设立长滩市服务处，造福更多女性
钟彬娴表示：“我们希望通过一种独特且创新的合作伙伴关系，为需要关爱社区的低收入女性提供可负担的贷款。 得益于华美银行的支持，格莱珉美国能够有机会积极推广金融普惠的理念，帮助她们实现美国梦。”
格莱珉美国的长滩市服务处是其在洛杉矶县的第三个网点，也是该组织在加州的第六个服务处。在华美银行的资金支持下，长堤市服务处预计将在未来5年内为洛杉矶县的数千名居民提供服务。
“由于我们提供的贷款金额较小，许多人不禁会问这笔资金究竟能用来做什么。我来举个例子，长滩市服务处的新成员所获得的首笔贷款不得超过 2千美元，还款期限为6个月。申请条件中要求借款人加入一个由25名至30名创业者组成的团体，该团体每周与贷款专员开会，相互督促进步。这就是格莱珉美国的魔法。我们是一间社会资本企业，成员之间的信任为我们实现了超过99％的投资回报率。”钟彬娴说道。
为女性创业者提供机会
格莱珉美国的一个独特之处是他们强调面向少数族裔的金融普惠服务。钟彬娴表示：“美国近八分之一的女性生活在贫困中，而这一比例在少数族裔女性中则更高。此外，女性企业主从主流金融机构获得的小型商业贷款额仅占贷款总额的4%。”
格莱珉美国以集体贷款的模式向美国的低收入女性提供贷款，并通过一系列活动确保每位成员拥有迈向成功所需的知识、工具及社交网络——例如，建立一个支持女性创业者的社交网络，每周举办聚会，要求成员参加金融教育课程，帮助没有信用记录的成员累计信用评分。
30多年前从危地马拉（Guatemala）移民来美的普鲁登西亚（音译，Prudencia ）分享道：“尽管我一直努力地工作，但我没想到自己会创业。”对于普鲁登西亚而言，加入格莱珉美国意味着经济独立。她在2014年获得了第一笔1,000美元的贷款，并在洛杉矶开始经营派对用品生意。她回忆道：“我用第一笔贷款购买了泰迪熊毛绒玩具和鲜花，然后把它们放在篮子里，在母亲节那天贩卖。”
现在，67岁的普鲁登西亚已获得了11笔贷款，总额达7,300美元。她说：“我现在的生意规模大了很多，而且还有3到5名员工帮我。业务方面，我们也已扩大销售派对和节日用品。此外，因为我是洛杉矶道奇队（Dodgers）的超级球迷，所以我们还销售体育周边商品。”如今，普鲁登西亚已在德州（Texas）开设了第二家派对用品店，并希望在西海岸开更多分店。
“我感谢格莱珉美国以及他们协助我所成就的一切。这对我们全家来说意义非凡。”
格莱珉美国与华美银行都致力于向低收入小区推广金融普惠服务。华美银行董事长、总裁兼首席执行官吴建民（Dominic Ng）表示：“46年前，为了更好地服务新移民，数名社区人士和热心公益的企业家联合成立了华美联邦储贷所（East West Federal Loans Association）。除了语言和文化上的差异，无法获得必要的金融服务成为新移民难以融入美国社会的主要经济障碍——由于缺乏信用记录，新移民无法从银行获得信用卡；想买车，却无法取得汽车贷款；想购房实现美国梦，但没有足够的现金，也没有传统银行愿意提供房屋抵押贷款。因此，这些新移民中有许多人被迫生活在一个现金社会。”
当初的华美联邦储贷所为新移民提供了必要的资金和金融服务，如今，华美银行已发展成为南加州最大的独立商业银行。格莱珉美国与华美银行的共同愿景使吴建民十分看好这项合作，他表示：“不符合传统信用评分标准的民众，并不代表他们没有能力拥有良好的信用。”