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如何獲得有效的創業資金

選擇融資方式的最佳策略。

「辭去穩定的工作，通過貸款來創業時讓我感到害怕。」臨床心理治療師、心理診所Cardinal River Counseling的創辦人Monica LeBlanc說道。LeBlanc是名新手企業主，才剛搬進位於北卡羅萊納州阿什維爾市（Asheville, NC）的辦公室。和其他創業者一樣，她對自己的公司前景感到既焦慮又樂觀。

LeBlanc加入了美國逾2,700萬名創業者的行列。《2016年全球創業觀察報告》（Global Entrepreneurship Monitor）指出，越來越多的在職美國人將創業視作有吸引力的職業發展方向。另外一項研究表明，51%的就業人口認為目前的環境適合創業。小型企業（即少於500名員工的企業）佔據了美國企業總數的99.7%，並且比大型企業創造了更多工作機會。

LeBlanc的目標是幫助那些沾染毒品的家庭脫離毒癮。於是她開始瞭解、分析和選擇最適合的融資方式幫助她開設個人診所。

需要考慮的問題以及應向誰諮詢

「與現金流相關的問題無疑是創業者最大的顧慮。」Noah Brockman說。他是奧勒岡州（Oregon）小型商業發展中心（Small Business Development Center）的企業財務諮詢師和中小型企業管理顧問。「在考慮企業擴張或利潤前，創業者應首先考慮現金流和預算問題。」

新手企業主需要現金流預算規劃方面的諮詢和資源，協助達到企業的商業目標。透過這些資訊，他們將瞭解什麼樣的融資方式更適合自己的企業。

「幫助他人很重要，」華美銀行資深副總裁、小型企業貸款部經理李偉俊（Wai-Chun Lee）說，「但更重要的是要針對他們需要的方式給予説明。」

無論是幫助企業蓬勃發展、強化現金流，或是投資資產，每種貸款都有特殊目標和實踐方法。獲利和目標達成速度的預期也會有助於篩選最適合的融資方式。

像Brockman和李偉俊這些一直在融資業任職，並與小型企業合作已久的業界專家正是對想踏出第一步的新手企業主來說非常需要的資源。「最重要的事優先處理，」LeBlanc說，「我首先找了一位專家來協助我處理財務手續，並且向一間小型企業服務機構諮詢可選融資方式的詳細內容。」

企業架構決定融資方式

LeBlanc公司的經營模式不需要太多間接成本或雇員，為了將個人與企業責任劃分開，她決定將公司申請為股份有限公司（Incorporated company，簡稱Inc.）。「對企業主來說，重要的第一步是將個人和公司財務分開。」Brockman說。「許多新創業者無法理解這個概念，因為許多投入公司的資金來自于企業主的個人存款。」美國國家小型商業協會（National Small Business Association）發行的《2016年年終經濟報告》（2016 Year-End Economic Report）指出，所有受訪的小型企業中約33%是S型股份有限公司（S-corporation），與有限責任公司（LLC）持平。相較之下，18%為有限公司（Corporation），14%為獨資企業（Sole-proprietorship），僅有3%為合夥企業（Partnerships）。

LeBlanc為診所比較了一些不同的融資方式。「儘管我的先生一直在背後支持我，但我必須一個人背負這間公司的成敗，這讓我感到害怕。」她回想道。雖然有允許其他人參與和分擔經營責任的融資方式，例如天使投資人（angel investors）、風險投資人（venture capitalists）和個人投資者（personal investors），但LeBlanc不願為了達成別人的期望而經營公司。「我離開醫院穩定且舒適的工作來創業。我希望可以不受外人影響，靠自己的能力經營這間診所。」她說。因此，她對眾籌（crowdfunding）這類個人對個人（peer-to-peer）的籌資方式也抱有著相同的看法。

其它融資方式還包括與一位可以預繳特許權使用金的策略夥伴合作、股權交易、加入商業孵化器（incubator）或加速器（accelerator）、申請小型企業補助金（small business grant），或是向朋友、家人和自己籌資。每個融資方式都各有利弊，只有通過充分的市場分析、商業策劃和諮詢才能找到最適合的選擇。

LeBlanc尋找的是一筆可以快速獲取，且不需要犧牲決定權的資金。貸款聽起來雖然有些可怕，但LeBlanc決定利用免費財務諮詢，好好瞭解如何善用這筆資金。

貸款是小型企業的最佳選擇

「多數企業選擇SBA小型商業署貸款來應對企業發展所需的小額開支，如維持間接成本、購買存貨、在淡季時平衡收支等。」李偉俊說道。「此外，申請SBA小型商業署貸款比向銀行申請傳統貸款簡單許多。」它比傳統貸款手續更簡便。遞交所需檔後，最快兩個月就會有結果。

申請小型商業署貸款必要的三個檔包括：

• 公司報稅單
• 個人報稅單
• 個人財務報表

「除非一間公司已經有一筆龐大的個人或現存資產，否則公司在初創階段很難有一大筆資金。」Brockman說。「SBA小型商業署貸款可以減輕資金不足的壓力，幫助企業發展。」

選擇融資方式時需要考慮的因素

儘管企業經營目標、預期和成本是選擇融資方式時的重要參考指標，但其它因素也會決定融資可行與否。「最終還要有一個能滿足企業主當下需求的財務策劃。」Brockman說。

對現金週期、風險承受能力、市場競爭和顧客認可度等因素進行分析並做好準備，將會影響企業的經營成果。利用Bizminer和Mergent Online這類網路資源，使用者可以通過與產業平均值對比來測量小型企業目前的經營成果，分析財務成功率。雖然如果沒有外界幫助可能更容易決定融資方式，但若有一名財務專家提供建議，幫助企業主緩解焦慮，長期來看可以為企業主省下不少時間和金錢。「融資的來源會隨著地域有所不同，此外還有很多外在因素將影響可選融資的類型。」Brockman說。「企業主應向小型商業貸款專員或就近銀行多方諮詢，瞭解可以選擇的融資方式有哪些。」

許多時候，當地的免費講座和研討會可以説明企業主學習如何處理事務，例如規劃每週預算，以及如何通過最佳的融資管道達到商業目標。

「越來越多人有興趣成為自雇人士，」李偉俊說，「身為一名信貸從業人員，我看到自己提供過服務或説明獲得貸款的公司一路成長，是非常鼓舞人心的。」

如今，LeBlanc的心理治療診所已經開業。診所位於一棟漂亮別墅的二樓，辦公室十分明亮。在上了幾堂財務課後，LeBlanc最後選擇申請10,000美元的SBA小型商業署貸款。其中大部分資金將被用於行銷和支付租金。「我的目標是在未來三個月裡開始盈利，並可以繳納房屋抵押貸款。」LeBlanc說。「但接下來的五年，我有一個願景──以我的診所為中心，提升社區對吸毒人員的關注與支持。」

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