Diálogos
Ventajas de Usar Tarjetas Prepagadas y de Nómina para el Desembolso y Manejo de Dinero Sin Contacto Físico
Envío, recepción y manejo eficiente de fondos mediante tarjetas para empleados y clientes
Con cierres de tiendas y muchas personas trabajando desde sus casas, las empresas están empleando tarjetas de prepago y nómina para reducir puntos de contacto y asegurar que los empleados sean pagados a tiempo. Algunos también lo están usando como una herramienta para recompensar a empleados y clientes.
A nivel mundial, las tarjetas de nómina y de prepago están experimentando un aumento de demanda a medida que el mundo favorece cada vez más las tarjetas sobre el efectivo durante la pandemia COVID-19. Un estudio estima que el mercado de tarjetas prepagadas en los EE.UU. crecerá a una tasa media anual de 6 por ciento del 2020 al 2024. Además, el 25 por ciento de los hogares de EE.UU. son bancarizados o sub-bancarizados; de ese 25 por ciento, más de la mitad de los hogares citaron no tener suficiente dinero como una razón para no abrir una cuenta bancaria. Para los aproximadamente 14.1 millones de estadounidenses sin una cuenta bancaria, la nómina y las tarjetas prepagadas son la mejor solución.
Una tarjeta de nómina permite a los empleados acceder a sus cheques sin tener que abrir una cuenta bancaria. Con funciones similares a una tarjeta de débito, las tarjetas de nómina se pueden cargar con un cheque de pago para cada período de pago y utilizarse para retirar efectivo o hacer compras. Para las pequeñas empresas, es una herramienta ventajosa, especialmente para los empleados que pueden no tener muchas opciones bancarias en su localidad.
"Los que no tienen cuentas bancarias a menudo se limitan a usar efectivo, lo cual es inconveniente. Y en el mundo de hoy, es muy difícil operar con ese modelo", dice Disha Lal, Disha Lal, primera vicepresidenta y gerente de productos de comercio electrónico y tarjetas en East West Bank. "La tarjeta de nómina se ocupa de esto y facilita que los empleadores, empleados y clientes puedan enviar y recibir dinero."
Y las tarjetas prepagadas de nómina ya no son solo para aquellos sin fondos ni cuentas bancarias, dice Lal. "Una tarjeta de nómina es un producto único que puede ahorrar dinero a sus usuarios, lo que significa que puede ayudar a un gran número de personas."
Por ejemplo, una tarjeta prepagada se puede emitir para una variedad de propósitos, ya sea como parte de un programa de recompensas de lealtad para clientes o para recompensar a un empleado por su rendimiento laboral. Una cantidad predefinida se carga en una tarjeta prepagada, ya sea para un uso único o un propósito recargable, y se puede utilizar como una tarjeta de débito o de crédito regular.
Flexibilidad y conveniencia con las tarjetas actuales
"El objetivo de las tarjetas de nómina y prepagadas, especialmente durante la pandemia, es asegurar que las personas tengan acceso a sus fondos y los administren de una manera segura, flexible y conveniente", dice Lal. Para ayudar a mitigar las dificultades financieras, hasta el alcalde de Los Ángeles, Eric Garcetti, anunció el lanzamiento de un programa de tarjetas de débito prepagadas para residentes de bajos ingresos que luchan contra el peso de COVID-19.
“Es práctico, ahora más que nunca, utilizar estas tarjetas que permiten pagos sin contacto, acceso instantáneo a fondos y pagos en línea", dice Lal.
Una compañía global de pagos que ha estado liderando el camino de las tarjetas de nómina y prepagadas es Netspend. "Va más allá de la tarjeta física", dice Lal. "Viene con muchos otros beneficios, con algunas características únicas como inscripción flexible, informes electrónicos y un portal en línea para que los empleados vean sus depósitos y la capacidad de configurar un pin para proteger su dinero."
"El objetivo de las tarjetas de nómina y prepagadas, especialmente durante la pandemia, es asegurar que las personas tengan acceso a sus fondos y los administren de una manera segura, flexible y conveniente"
El uso de estas tarjetas reduce la dependencia del depósito de cheques, que a menudo requiere una tarifa de procesamiento o tener que utilizar dinero en efectivo. Además de que mantener una cantidad mínima no es requerido para recibir una tarjeta y tener una cuenta, tampoco hay cargos por sobregiro con Netspend. Los usuarios tienen una relación directa con sus fondos, sin dejar de tener los beneficios de una tarjeta de débito.
"A medida que miramos hacia el futuro, creemos que habrá una buena mezcla de cuentas bancarias tradicionales junto con cuentas no tradicionales, como las de prepago", dice Carrie Staut, directora de desarrollo de negocios de Netspend. "Todos hemos aprendido a compartimentar nuestro dinero, y para algunos, tener una cuenta de prepago separada es una manera de mantener el dinero separado. Para las personas que tienen dificultades para obtener una cuenta bancaria tradicional, el prepago seguirá siendo una solución para ellos."
Netspend se ha asociado con las principales marcas de tarjetas, como Visa y Mastercard, para garantizar que sus tarjetas prepagadas se puedan utilizar de forma ubicua. A través de su programa Payback Rewards, los usuarios también pueden ganar recompensas y recuperar dinero con ciertos proveedores y comerciantes.
Recompensando a sus trabajadores más arduos
Para los empleadores con trabajadores sin cuentas bancarias, la tarjeta de nómina ofrece una solución sencilla. El programa Skylight PayOptions ayuda a los empleadores a mejorar sus registros, reducir costos, simplificar el proceso de nómina y simplificar el desembolso. Una vez que una tarjeta de nómina sea entregada a un empleado, el empleador puede simplemente añadir fondos a ella electrónicamente, sin tener que emitir una nueva tarjeta cada vez.
Los empleados pueden recibir sus cheques de pago sin demoras ni molestias y comprobar el balance de su cuenta en línea. "La principal característica de nuestra tarjeta siempre ha sido que es una manera eficiente de ser pagado rápidamente", dice Staut. "El empleado no tiene que conducir al trabajo para recoger un cheque de papel, y también evitar tener que pagar las tasas de cobro de cheques." Los usuarios también pueden suscribirse a alertas de correo electrónico y texto para recibir notificaciones cuando se ha realizado un depósito y cuánto dinero queda en su cuenta después de cada compra o retiro de cajero automático. Los fondos de la tarjeta están protegidos, y los usuarios pueden reportar tarjetas prepagadas faltantes sin perder su balance.
Las tarjetas prepagadas de recompensas también se pueden utilizar para premiar a empleados destacados. "Los empleados están ansiosos trabajando durante una pandemia, y el uso de una tarjeta prepagada para reconocer su trabajo arduo realmente puede significar mucho", dice Staut. Si el objetivo es alcanzar una determinada cuota o hacer una cierta cantidad de ventas, dar a los empleados un incentivo también puede motivar a los empleados en el trabajo.
Distributing tips
Durante la pandemia, muchos restaurantes y bares también han comenzado a utilizar tarjetas prepagadas para desembolsar propinas en un intento de proteger sus establecimientos y empleados de la exposición al dinero en efectivo, que tiende a tener más gérmenes que un inodoro doméstico.. Con una creciente cantidad de clientes de restaurantes pagando con tarjetas, los establecimientos también están encontrando que las tarjetas prepagadas funcionan más eficientemente, especialmente cuando hay una escasez de efectivo.
Un tipo específico de negocio que comenzó a emitir rápidamente estas tarjetas prepagadas han sido las pizzerías. Con la amenaza de que COVID-19 obligue a más personas a quedarse en sus hogares, la demanda de entrega de pizza se ha disparado en los últimos meses.
"Las pizzerías están haciendo más entregas, y por supuesto la gente está pagando con tarjetas de crédito/débito, por lo que las propinas otorgadas deben ser pagadas a los empleados al final de cada día, junto con el reembolso de millas", dice Staut. "Ofrecemos la posibilidad de pagar esas propinas diariamente y ayudar a los restaurantes a evitar el dinero en efectivo." Con las tarjetas prepagadas, los empleadores pueden simplemente calcular la cantidad de propina que se debe distribuir a cada empleado de entrega y añadirlo a las tarjetas.
Incentivos para retener a sus mejores clientes
Con menos consumidores gastando dinero durante estos tiempos inciertos, las empresas están luchando para retener a los clientes leales, y las tarjetas de prepagadas de recompensa pueden incentivar las compras. "Puede ser creativo en la forma que recompense a sus clientes", dice Lal. "Por ejemplo, si su negocio tiene un programa de reembolso que se está implementando, puede emitir créditos a través de las tarjetas de prepago."
Las tarjetas también son personalizables, añadiendo valor de marca a una empresa al emitir las tarjetas. Ya sea como parte de un regalo de bienvenida, programa de lealtad o un incentivo para captivar a los clientes, los propietarios de empresas pueden utilizar tarjetas prepagadas como una herramienta de comunicación positiva. Con la capacidad de sincronizar con plataformas de pago digitales como billeteras móviles, los clientes pueden disfrutar de una forma de pago sin contacto físico.