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Lendistry: Tender una mano amiga a empresarios marginados
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Cómo un prestamista moderniza los préstamos para pequeñas empresas y ayuda a los empresarios a crecer
A pesar de ya haber iniciado su propio negocio exitoso desde cero, Hario Vasquez tuvo dificultades para encontrar financiación para la nueva compañía que había adquirido, Avid Promotions. Vasquez acudió a su banco habitual, pero no pudieron otorgarle un préstamo porque su nuevo negocio tenía un flujo de efectivo insuficiente.
“Fue frustrante en ese momento porque tenía un plan para hacer crecer mi negocio”, comparte Vásquez. “Sabía que podía hacerlo porque pude iniciar un negocio desde cero [y hacerlo crecer] hasta llegar a uno de $1.8 millones”. Aunque no es el mismo tipo de negocio, tenía un plan y, si lo ejecutaba correctamente, me abriría muchas puertas; pero necesitaba dinero en efectivo para eso”.
Afortunadamente, su banco le recomendó una opción alternativa: Lendistry, un cliente de East West Bank y prestamista para pequeñas empresas que se enfoca en ayudar a los empresarios marginados. “Ellos cuentan con un gran equipo desde el momento en que los llamas”, dice Vasquez. “Hablé con una de las representantes, Janet, y pude conseguir la financiación... y ampliar mis relaciones con el equipo”. En cierto modo, siento que formo parte de su equipo”.
Después de tomar su primer préstamo con Lendistry, Vasquez pudo hacer que Avid Promotions, que realizaba ventas por $520,000, sea un negocio de $1.3 millones en 2018. Ahora, Vasquez puede enfocarse en el crecimiento de su compañía y en alcanzar su objetivo de convertir Avid Promotions en un negocio de $5 millones.
Proporcionar financiación a los dueños de pequeñas empresas
Everett Sands, el director ejecutivo de Lendistry, vio una oportunidad en el sector bancario en el cual personas como Vasquez estaban marginadas. Después de la crisis financiera de 2008, cierto subgrupo de empresarios que buscaban préstamos superiores a $100,000, pero inferiores a $1 millón, de repente tuvieron dificultades para encontrar financiación. Y ahora con la pandemia del COVID-19 y los nuevos límites del Programa de Protección de Cheques de Pago [PPP], muchos dueños de pequeñas empresas tienen problemas para obtener financiación por parte de instituciones financieras más grandes y tradicionales. Para ayudar a los dueños de estas empresas, Lendistry se involucró en la lucha y comenzó a ofrecer préstamos PPP también.
Comunidades marginadas suelen hacer referencia a personas que ocupan determinados roles de género, raciales y socioeconómicos; pero Sands se dio cuenta de que después de 2008, cuando hubo una considerable actividad de fusiones y adquisiciones en el sector bancario, el término “marginado” también pasó a hacer referencia a los dueños de empresas que buscaban préstamos de determinados montos. Los bancos más grandes se hicieron cargo de los bancos comunitarios, lo que hacía que los pequeños empresarios tengan menos opciones.
No solo era una oportunidad para ocupar un espacio en el mercado, sino que Sands lo veía como una oportunidad para convertirse en un verdadero socio de estos empresarios. “Creo que el aspecto en el que tienen dificultades las pequeñas empresas es en la falta de acceso al capital”, dice. “Afuera hay capital, pero el capital viene en forma de lo que yo llamaría prestamistas de día de pago, o prestamistas que cobran tasas de interés más altas, y/o prestamistas que podrían no tomarse realmente el tiempo para entender qué es lo que el negocio necesita o su trayectoria de crecimiento”.
Parte del éxito de Lendistry proviene de su intención en entender las necesidades y los desafíos que enfrentan sus clientes. Con una facilidad de crédito de $30 millones y una opción de acordeón de $20 millones por parte de East West Bank, Lendistry puede prestar más atención en el desarrollo de su cartera crediticia y en ayudar a su clientela fiel a construir y hacer crecer sus negocios.
“Si vamos a ayudar a las empresas lideradas por mujeres, vayamos a dónde se encuentran estas empresas”, afirma Sands como ejemplo de la misión de Lendistry. “Contratemos a mujeres. Capacitemos a nuestros directores de desarrollo de negocios que sean hombres para que puedan, deliberadamente, enfocarse en los negocios liderados por mujeres y en las necesidades específicas que puedan estar relacionadas”.
Modernización de los préstamos a pequeñas empresas
Aunque Lendistry actúa como un banco comunitario, también adopta enfoques más novedosos para el banco y el servicio a los clientes.
"Al proporcionarles este tipo de financiación a las pequeñas empresas de esas comunidades, se ayuda a esas comunidades a que realmente salgan de ese círculo vicioso de estar en aprietos".
Lendistry es una combinación única de una compañía fintech y un banco comunitario, considera Mark Parsa, el vicepresidente ejecutivo del grupo de finanzas estructuradas de East West Bank. “Son una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario certificada, que es una forma tradicional de otorgar préstamos a pequeñas empresas que se encuentran en regiones en dificultad”, comparte. “Pero al mismo tiempo, la compañía utiliza una nueva tecnología que está disponible para algunas de las compañías financieras privadas más sofisticadas de los EE. UU., y la utilizan para ayudar a las pequeñas empresas que se encuentran en comunidades minoritarias o en regiones en dificultad, para ayudar a crecer a esas pequeñas empresas”.
Su adopción de esta tecnología y de métodos más modernos proviene de su fuerte deseo de optimizar el proceso de préstamo para sus clientes. Sands, que trabajó en el sector bancario durante años, presenció muchos despidos que hicieron que el proceso sea más complicado y largo de lo necesario. Él y su equipo encontraron diversas maneras de simplificar los procesos y se enfocaron en idear nuevas formas para hacer que la experiencia del cliente fuese más fluida y agradable.
Lo segundo, dice Sands, era permitir una mayor flexibilidad para los clientes. Aunque los bancos habitualmente abren de 9 a 5, observaron que muchos de sus clientes se encontraban activos durante lo que Sands llama de “5 a 9”.
“Volviendo a mi ejemplo de empresas lideradas por mujeres: ella es en potencia una madre soltera, lidera una empresa e intenta ocuparse del trabajo doméstico”, dice Sands. “No tiene tiempo de 9 a 5. Verdaderamente tiene tiempo de 5 a 9. De hecho, cerca de la medianoche, es cuando tiene tiempo para ocuparse del negocio. Entonces, ¿cómo se crean herramientas y sistemas que sean accesibles para ella a la medianoche que puedan ayudarla a avanzar en el proceso?”.
Por supuesto, Sands admite que todavía existen limitaciones, pero junto a su equipo buscan constantemente nuevas formas de brindar servicios a sus clientes cuando lo necesitan.
“Intentamos tener cierta intención sobre lo que está pasando el empresario, cuando podría estar disponible”, agrega. “Eso no significa que puedan llamarnos hoy a la medianoche (todavía no llegamos a eso), pero sí significa que podría haber programas y formas en que puedan entregarnos documentación, obtener devoluciones, etc.”.
La importancia de ayudar a las comunidades marginadas
Parte del motivo por el que Parsa pensó que Lendistry sería un buen socio fue por las similitudes entre la misión de Lendistry y la propia historia de East West Bank de ayudar a las comunidades marginadas.
“Esto es muy similar a nuestra experiencia en ayudar a las comunidades que fueron marginadas por otros prestamistas tradicionales, o a las comunidades ignoradas que recibían una prestación insuficiente de servicios bancarios”, dice Parsa. “Al proporcionarles este tipo de financiación a las pequeñas empresas de esas comunidades, estás ayudando a esas comunidades a que realmente salgan de ese círculo vicioso de estar en aprietos”. Estas pequeñas empresas aumentan las tasas de empleo, lo que a su vez le brinda a la personas de esas comunidades mayor poder adquisitivo y, con ello, mayor demanda.
Parsa agrega: “Comienza un ciclo de crecimiento en esas comunidades, y les permitirá que salgan del abandono que sufieron por parte de los prestamistas tradicionales hasta ahora”.
Para Vasquez, la misión de Lendistry lo impactó a nivel personal. Sus padres emigraron desde El Salvador con $20,000 y pudieron convertirlos en una exitosa cartera inmobiliaria, pero a veces se pregunta a dónde estarían si hubiesen podido conseguir un préstamo bancario.
“Vinieron hasta aquí, son minorías”, dice Vasquez sobre sus padres. “¿Y si mi padre hubiese podido conseguir un préstamo en esa época? En lugar de tener solo una oportunidad, hubiese tenido dos o tres; y no era su dinero lo que funcionaba, sino que era un préstamo el que funcionaba. Pienso en esas cosas porque creo que muestra lo que Lendistry es: trabajan con minorías. Muchas de estas personas no están instruidas sobre lo que sucede allí afuera”.
Sands agrega: “Creo que lo mejor que hizo East West fue ser respetuosos al mirarnos y decirnos que este equipo sabe lo que hace, que está dispuesto a asumir riesgos. El mercado de pequeñas empresas es de alrededor de $1.4 billones, al menos eso es lo que dicen nuestras cifras, y cuanto más podamos crecer, más podremos ayudar a estas empresas. Es una oportunidad enorme para nosotros”.