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如何获得有效的创业资金

选择融资方式的最佳策略。

“辞去稳定的工作，通过贷款来创业时让我感到害怕。”临床心理治疗师、心理诊所Cardinal River Counseling的创办人Monica LeBlanc说道。LeBlanc是名新手企业主，才刚搬进位于北卡罗莱纳州阿什维尔市（Asheville, NC）的办公室。和其他创业者一样，她对自己的公司前景感到既焦虑又乐观。

LeBlanc加入了美国逾2,700万名创业者的行列。《2016年全球创业观察报告》（Global Entrepreneurship Monitor）指出，越来越多的在职美国人将自主创业视作有吸引力的职业发展方向。另外一项研究表明，51%的就业人口认为目前的环境适合创业。小型企业（即少于500名员工的企业）占据了美国企业总数的99.7%，并且比大型企业创造了更多工作机会。

LeBlanc的目标是帮助哪些沾染毒品的家庭脱离毒瘾。于是她开始了解、辨析和选择最适合的融资方式帮助她开设个人诊所。

需要考虑的问题以及应向谁咨询

“与现金流相关的问题无疑是创业者最大的顾虑。”Noah Brockman说。他是俄勒冈州（Oregon）小型商业发展中心（Small Business Development Center）的企业财务咨询师和中小型企业管理顾问。“在考虑企业扩张或利润前，创业者应首先考虑现金流和预算问题。”

新手企业主需要现金流预算规划方面的咨询和资源，协助达到企业的商业目标。这样做，他们将了解什么样的融资方式更适合自己的企业。

“帮助他人很重要，”华美银行资深副总裁，小型企业贷款部经理李伟俊（Wai-Chun Lee）说，“但更重要的是要针对他们需要的方式给予帮助。”

无论是帮助企业蓬勃发展、强化现金流，或是投资资产，每种贷款都有特殊目标和实践方法。获利和目标达成速度的预期也会有助于筛选最适合的融资方式。

像Brockman和李伟俊这些一直在融资业任职，并与小型企业合作已久的业界专家正是对想踏出第一步的新手企业主来说非常需要的资源。“最重要的事优先处理，”LeBlanc说，“我首先找了一位专家来协助我处理财务手续，并且向一间小型企业服务机构咨询可选融资方式的详细内容。”

企业架构决定融资方式

LeBlanc公司的经营模式不需要太多间接成本或雇员，为了将个人与企业责任划分开，她决定将公司申请为股份有限公司（Incorporated company，简称Inc.）。“对企业主来说，重要的第一步是将个人和公司财务分开。”Brockman说。“许多新创业者无法理解这个概念，因为许多投入公司的资金来自于企业主的个人存款。”美国国家小型商业协会（National Small Business Association）发行的《2016年年终经济报告》（2016 Year-End Economic Report）指出，所有受访的小型企业中约33%是S型股份有限公司（S-corporation），与有限责任公司（LLC）持平。相较之下，18%为有限公司（Corporation），14%为独资企业（Sole-proprietorship），仅有3%为合伙企业（Partnerships）。

LeBlanc为诊所比较了一些不同的融资方式。“尽管我的先生一直在背后支持我，但我必须一个人背负这间公司的成败，这让我感到害怕。”她回想道。虽然有允许其他人参与和分担经营责任的融资方式，例如天使投资人（angel investors）、风险投资人（venture capitalists）和个人投资者（personal investors），但LeBlanc不愿为了达成别人的期望而经营公司。“我离开医院稳定且舒适的工作来创业。我希望可以不受外人影响，靠自己的能力经营这间诊所。”她说。因此，她对众筹（crowdfunding）这类个人对个人（peer-to-peer）的筹资方式也抱有着相同的看法。

其它融资方式还包括与一位可以预缴特许权使用金的策略伙伴合作、股权交易、加入商业孵化器（incubator）或加速器（accelerator）、申请小型企业补助金（small business grant），或是向朋友、家人和自己筹资。每个融资方式都各有利弊，只有通过充分的市场分析、商业策划和咨询才能找到最适合的选择。

LeBlanc寻找的是一笔可以快速获取，且不需要牺牲决定权的资金。贷款听起来虽然有些可怕，但LeBlanc决定利用免费财务咨询，好好了解如何善用这笔资金。

贷款是小型企业的最佳选择

“多数企业选择SBA小型商业署贷款来应对企业发展所需的小额开支，如维持间接成本、购买存货、在淡季时平衡收支等。”李伟俊说道。“此外，申请SBA小型商业署贷款比向银行申请传统贷款简单许多。”它比传统贷款手续更简便。递交所需文件后，最快两个月就会有结果。

申请小型商业署贷款必要的三个文件包括：

• 公司报税单
• 个人报税单
• 个人财务报表

“除非一间公司已经有一笔庞大的个人或现存资产，否则公司在初创阶段很难有一大笔资金。”Brockman说。“SBA小型商业署贷款可以减轻资金不足的压力，帮助企业发展。”

选择融资方式时需要考虑的因素

尽管企业经营目标、预期和成本是选择融资方式时的重要参考指标，但其它因素也会决定融资可行与否。“最终还要有一个能满足企业主当下需求的财务策划。”Brockman说。

对现金周期、风险承受能力、市场竞争和顾客认可度等因素进行分析并做好准备，将会影响企业的经营成果。利用Bizminer和Mergent Online这类网络资源，用户可以通过与产业平均值对比来测量小型企业目前的经营成果，分析财务成功率。虽然如果没有外界帮助可能更容易决定融资方式，但若有一名财务专家提供建议，帮助企业主缓解焦虑，长期来看可以为企业主省下不少时间和金钱。“融资的来源会随着地域有所不同，此外还有很多外在因素将影响可选融资的类型。”Brockman说。“企业主应向小型商业贷款专员或就近银行多方咨询，了解可以选择的融资方式有哪些。”

许多时候，当地的免费讲座和研讨会可以帮助企业主学习如何处理事务，例如规划每周预算，以及如何通过最佳的融资渠道达到商业目标。

“越来越多人有兴趣成为自雇人士，”李伟俊说，“身为一名信贷从业人员，我看到自己提供过服务或帮助获得贷款的公司一路成长，是非常鼓舞人心的。”

如今，LeBlanc的心理治疗诊所已经开业。诊所位于一栋漂亮别墅的二楼，办公区十分明亮。在上了几堂财务课后，LeBlanc最后选择申请10,000美元的SBA小型商业署贷款。其中大部分资金将被用于营销和支付租金。“我的目标是在未来三个月里开始盈利，并可以缴纳房屋抵押贷款。”LeBlanc说。“但接下来的五年，我有一个愿景──以我的诊所为中心，提升社区对吸毒人员的关注与支持。”

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