东·西文化
理财教育营：教导您的孩子如何储蓄
By Melody Yuan
从小与孩子讨论金钱观，将有利于他们的未来发展。
农历新年即将到来，孩子们将收到压岁钱。这个象征好运和财富的“红包”，也可以成为您与孩子谈论储蓄的一个好机会。
为什么要存钱？对于许多有财务责任的成年人来说，这个答案是显而易见的，但要让孩子们理解这个概念就有一些难度了。
华美银行副总裁兼社区关系经理甘茵华（Carrie Gan）表示：“帮助孩子从小树立正确和健康的金钱观是十分重要的，这将有利于他们的未来发展。”
为此，华美银行与非营利组织希望工程（Operation Hope）合作推出一系列的在线课程，旨在帮助孩子理解基本的金钱运作概念。其中，华美银行副总裁兼分行经理丹尼尔·纳瓦罗（音译，Daniel Navarro）向一班四年级的学生介绍了储蓄的概念。他问学生：“谁能告诉我为什么要存钱？”尽管有一些学生只是简单地回答说“为了致富”或“为了购物”，但也有一些学生提出了像是“为了上大学”、“为年长时做准备”等更具体的目标。
找到适合的契机，从小额储蓄做起
储蓄对于许多孩子来说是一个新的概念，需要自律和耐心，而这些品格又很难在一个崇尚消费主义（consumerism）和及时行乐（instant gratification）的社会中培养起来。就像学习其他新技能一样，纳瓦罗建议家长让孩子从小额存款开始，逐渐累积。“无论如何，家长要找到一个契机让孩子开始储蓄，且应确保孩子从一开始就很享受这个过程。”纳瓦罗说道。
为了有效地教导孩子如何储蓄，希望工程建议家长鼓励孩子优先进行储蓄而非消费，从而帮助他们养成存钱的习惯。例如，每周储蓄5美元，一年就能存下260美元。同时，教导孩子如何制定预算和削减开支也有助于他们的储蓄计划。
家长应该帮助孩子理解，进行储蓄和延迟享乐（delayed gratification）可以让他们在未来获得更大的回报。以5岁的肯兹·袁（音译，Kenzi Yuen）为例，她的愿望就是用自己存下的钱来养一只小狗。她的母亲茱迪·袁（音译，Jodi Yuen）说：“她一直想要领养一只狗。因此，我们就教她如何存钱来支付领养费。”
设定目标，时刻提醒孩子储蓄的最终目标
朝着一个目标努力也有助于激励孩子坚持储蓄。无论是想买最新的电动游戏还是看场电影，让孩子通过储蓄实现自己设定的目标，会赋予他们宝贵的经验。茱迪·袁分享道：“我们为肯兹准备了一个存钱罐来教她如何存钱。自此以后，她就开始积极地储蓄，且现在已经完成了原订目标的一半。”
分别列出长短期目标，有助于分配存款，实现不同的目标。短期目标如购买美术用品、音乐器材或运动器械；中期目标如购买智能手机或新的单车；长期目标如大学基金或购买汽车。
“我想与孩子们分享一个在理财中也很关键的概念，那就是我们在生活中总会遇到挫折，其中也包括财务上的困境。若能在年幼时就培养良好的品格和态度，并从挫折中学习，这有助于他们在未来走得更远。”纳瓦罗分享道。
甘茵华也对于从错误中学习表示认同，并说道：“我希望自己当年能早点学会储蓄，但可惜我是在经历了挫折后才学会。一开始我犯了很多错误，但最后，我从父母为我做出的奉献中反思并领悟到了这个真谛。”
寓教于乐
虽然金钱是一个严肃的话题，但我们仍然可以通过轻松的方式来讨论和学习相关的知识，尤其是在教导孩子的时候。很多人都曾通过完成家务来赚取零用钱。袁女士说道：“金钱绝对是一个很好的动力。在我小时候，我通过帮父母洗碗和修剪草坪等工作来赚取几美元的零用钱。但这些工作实在太无聊和单调了。”为了使家务体验更有趣，尤其是在居家避疫期间，袁女士鼓励女儿可以通过批判性思维和创新能力来赚钱。“这是另一种鼓励形式。”她说道。与单纯地做家务不同，袁女士在折纸上写下线索，然后折成动物的形状藏在家中的各个角落，把整个过程转变为一个游戏。“每条线索会引导她完成一项小任务，并获得有关下一项工作的信息。如果她可以独立完成整个寻宝过程，就能多获得几美元的奖励。”
另外，家长也可以使用 PiggyBott和Otly等应用程序来指导孩子存钱。PiggyBot是一款由家长设计的虚拟存钱APP，旨在教会孩子如何制定预算，并通过拍下他们想要的物品来设定目标。Otly是一款供家长和孩子共同使用的APP，双方都可以记录花销和储蓄情况。这款APP还可以让用户在网上安全地购物或向慈善机构捐款。
由华美银行与希望工程主办的理财教育课程还鼓励孩子运用批判性思维，按照既定话题来制定自己的财务方案。这些理财教育课程与传统的讲课方式不同，主要是以对话和互动形式为主，其中包括观看以财务为主题的卡通短片《小富翁学理财》（Cashville Kidz），以及由理财专员带领学生分组进行讨论，激发孩子们对财务问题的兴趣。此外，网上也有一些免费的理财教育工具，其中，Math Blasters上就提供了不少有趣的理财游戏。
希望工程的项目经理罗尼·海登（音译，Roni Hayden）表示：“说实在的，我很希望自己能够更早地学会理财。因此，我也很高兴看到这些孩子能够参与到华美银行提供的理财教育课程。”