東·西文化
理財教育營：教導您的孩子如何儲蓄
By Melody Yuan
從小與孩子討論金錢觀，將有利於他們的未來發展。
農曆新年即將到來，孩子們將收到壓歲錢。這個象徵好運和財富的「紅包」，也可以成為您與孩子談論儲蓄的一個好機會。
為什麼要存錢？對於許多有財務責任的成年人來說，這個答案是顯而易見的，但要讓孩子們理解這個概念就有一些難度了。
華美銀行副總裁兼社區關係經理甘茵華（Carrie Gan）表示：「幫助孩子從小樹立正確和健康的金錢觀是十分重要的，這將有利於他們的未來發展。」
為此，華美銀行與非營利組織希望工程（Operation Hope）合作推出一系列的線上課程，旨在幫助孩子理解基本的金錢運作概念。其中，華美銀行副總裁兼分行經理丹尼爾·納瓦羅（音譯，Daniel Navarro）向一班四年級的學生介紹了儲蓄的概念。他問學生：「誰能告訴我為什麼要存錢？」儘管有一些學生只是簡單地回答說「為了致富」或「為了購物」，但也有一些學生提出了像是「為了上大學」、「為年長時做準備」等更具體的目標。
找到適合的契機，從小額儲蓄做起
儲蓄對於許多孩子來說是一個新的概念，需要自律和耐心，而這些特質又很難在一個崇尚消費主義（consumerism）和及時行樂（instant gratification）的社會中培養起來。就像學習其他新技能一樣，納瓦羅建議家長讓孩子從小額存款開始，逐漸累積。「不論如何，家長要找到一個契機讓孩子開始儲蓄，且應確保孩子從一開始就很享受這個過程。」納瓦羅說道。
為了有效地教導孩子如何儲蓄，希望工程建議家長鼓勵孩子優先進行儲蓄而非消費，從而幫助他們養成存錢的習慣。例如，每週儲蓄5美元，一年就能存下260美元。同時，教導孩子如何制定預算和削減開支也有助於他們的儲蓄計劃。
家長應該幫助孩子理解，進行儲蓄和延遲享樂（delayed gratification）可以讓他們在未來獲得更大的回報。以5歲的肯茲·袁（音譯，Kenzi Yuen）為例，她的願望就是用自己存下的錢來養一隻小狗。她的母親茱迪·袁（音譯，Jodi Yuen）說：「她一直想要領養一隻狗。因此，我們就教她如何存錢來支付認養費。」
設定目標，時刻提醒孩子儲蓄的最終目標
朝著一個目標努力也有助於激勵孩子堅持儲蓄。不論是想買最新的電動遊戲還是看場電影，讓孩子透過儲蓄實現自己設定的目標，會賦予他們寶貴的經驗。茱迪·袁分享道：「我們為肯茲準備了一個存錢罐來教她如何存錢。自此以後，她就開始積極地儲蓄，且現在已經完成了原訂目標的一半。」
分別列出長短期目標，有助於分配存款，實現不同的目標。短期目標如購買美術用品、音樂器材或運動器械；中期目標如購買智慧手機或新的單車；長期目標如大學基金或購買汽車。
「我想與孩子們分享一個在理財中也很關鍵的概念，那就是我們在生活中總會遇到挫折，其中也包括財務上的困境。若能在年幼時就培養良好的品格和態度，並從挫折中學習，這有助於他們在未來走得更遠。」納瓦羅分享道。
甘茵華也對於從錯誤中學習表示認同，並說道：「我希望自己當年能早點學會儲蓄，但可惜我是在經歷了挫折後才學會。一開始我犯了很多錯誤，但最後，我從父母為我做出的犧牲奉獻中反思並領悟到了這個真諦。」
寓教於樂
雖然金錢是一個嚴肅的話題，但我們仍然可以透過輕鬆的方式來討論和學習相關的知識，尤其是在教導孩子的時候。很多人都曾透過完成家務來賺取零用錢。袁女士說道：「金錢絕對是一個很好的動力。在我小時候，我透過幫父母洗碗和修剪草坪等工作來賺取幾美元的零用錢。但這些工作實在太無聊和單調了。」為了使家務體驗更有趣，尤其是在居家避疫期間，袁女士鼓勵女兒可以透過批判性思維和創新能力來賺錢。「這是另一種鼓勵形式。」她說道。與單純地做家務不同，袁女士在折紙上寫下線索，然後折成動物的形狀藏在家中的各個角落，把整個過程轉變為一個遊戲。「每條線索會引導她完成一項小任務，並獲得有關下一項工作的資訊。如果她可以獨立完成整個尋寶過程，就能多獲得幾美元的獎勵。」
另外，家長也可以使用 PiggyBott和Otly等應用程式來指導孩子存錢。PiggyBot是一款由家長設計的虛擬存錢APP，旨在教會孩子如何制定預算，並透過拍下他們想要的物品來設定目標。Otly是一款供家長和孩子共同使用的APP，雙方都可以記錄花費和儲蓄情況。這款APP還可以讓用戶在線上安全地購物或向慈善機構捐款。
由華美銀行與希望工程主辦的理財教育課程還鼓勵孩子運用批判性思維，提供主題來制定自己的財務方案。這些理財教育課程與傳統的講課方式不同，主要是以對話和互動形式為主，其中包括觀看以財務為主題的卡通影片《小富翁學理財》（Cashville Kidz），以及由理財專員帶領學生分組進行討論，激發孩子們對財務問題的興趣。此外，網上也有一些免費的理財教育工具，其中，Math Blasters上就提供了不少有趣的理財遊戲。
希望工程的項目經理羅尼·海登（音譯，Roni Hayden）表示：「說實在的，我很希望自己能夠更早地學會理財。因此，我也很高興看到這些孩子能夠參與到華美銀行提供的理財教育課程。」