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SBA小型商业署贷款帮助女性企业主获得成功
By Melody Yuan
了解SBA小型商业署贷款如何帮助创业女性。
Monica LeBlanc是Cardinal River心理辅导中心的创始人，她在谈到对贷款的看法时表示：“我对贷款深感恐惧，这对我来说是一个巨大的承诺。如果没有我丈夫和当地小型商业署（Small Business Administration， 简称SBA）的帮助，我不可能取得今天的成就。”事实上，很多女性认为，为自己的企业融资是一项艰巨的任务。女性在寻求租赁、贷款和申请信用额度方面普遍更加悲观，她们认为通过债务进行集资是一件很困难的事。
Women’s Economic Ventures是加州圣塔芭芭拉市（Santa Barbara，CA）一家专为创业女性提供帮助的组织，其贷款主管Marni Brook表示：“每天美国有 800 名女性投入创业，增长速度让人难以置信。虽然这是一个使人欣喜的消息，但我们也发现，女性在创业时可获得的资金较少，收入也较男性创业者更低。”
现今，越来越多的女性企业家和商业领袖开始掌握企业所有权。在美国，女性拥有的企业数量超过1100万家，而在30 年前仅为 400 万家。“目前40%的企业由女性持有，但只有25%的商业贷款由女性申请获得。”华美银行小型商业署贷款客户经理黄律姝（Cathy Huang） 说道。由女性领导的企业增长速度超过全美企业增长速度的平均水平，为社会创造了近900万个工作岗位和1.7万亿美元的收入，这是一股不容小觑的力量。然而，尽管由女性领导的企业以空前的势头涌入市场，但许多女性企业家仍面临资金不足等挑战。
“目前40%的企业由女性持有，但只有25%的商业贷款由女性申请获得。”
“对我而言，最大的挑战之一是寻找合适的融资方式，因为在我们这个行业，总是感觉营运资金不够用。”电子商务公司Century Tom Inc.的联合创始人兼首席执行官Stacy Lin 说道。
美国参议院小企业和创业委员会（ U.S. Senate Committee on Small Business & Entrepreneurship）发布的2017年性别差异研究结果表明，女性面临的最大障碍包括：
- 缺乏女性榜样和导师
- 性别收入差距损害了女性成为成功企业家的能力
- 融资和财务方面的待遇不平等导致女性可使用的信贷方案和资金渠道都较少。
为了应对女性日益增长的融资需求，政府、金融机构和一些非营利组织已采取措施，改善女性的融资现状。
转换思维模式
Brook表示：“女性企业主面临的主要障碍是她们害怕借钱，即使借了，数额也往往较少。很多女性在寻求帮助时会表达歉意，似乎借钱或需要他人的帮助带给她们一种负罪感。”
小型企业融资服务机构Fundera的研究表明，女性企业主申请的贷款额通常比男性少3.5万美元。因此，小额贷款凭借其额度小和还款条件灵活而受到女性的青睐。
“我通常鼓励女性消除负罪感，希望她们了解，充足的资金不仅是企业成功的最重要因素之一，也是提升企业主幸福感的重要条件。资金不足是企业失败的主要原因，而女性企业家的一个常见问题是在创业初期时未能获得足够的资源。”Brook 说道。
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尽管这些由于性别所致的不平等助长了女性的负罪感，但其他方面的进步，例如1988年通过的《Women’s Business Ownership Act》法案都有助于女性创业者。
Lin 说：“女性往往在制定决策时更加谨慎。我建议想要创业的女性忘记顾虑、迎接挑战。”
财务准备方面的可用资源
美国小型商业署为女性提供了专门的资源，包括联邦承包项目Office of Women’s Business Ownership（简称OSBO）和Women-Owned Small Businesses （简称WOSB）。各个地区的小型商业署办事处均会组织一些项目，为女性创办的企业提供教育、指导和资金帮助。
LeBlanc说：“我曾参加过由北卡罗来纳州阿什维尔市（Asheville，NC）的小型商业署办事处举办的金融讲座。我不仅学会了如何管理资产负债表，他们还帮助我调整企业规划，让我对创业信心倍增。”不仅如此，LeBlanc还获得了1万美元的小型商业署贷款，用于支付最基本的财务支出，并开始了她的事业。
Lin在参加金融讲座时，还积极寻求指导和财务建议。Lin分享道：“我在纽约参加了一个由黄律姝女士主持的、关于各类小型商业署贷款的讲座。讲座结束时，我发现小型商业署贷款是最适合的选择，而且我也符合申请资格。于是，在黄律姝女士的帮助下，我顺利完成了申请贷款的相关程序。”
“为了获得企业所需资金，企业主必须确保财务健康。换而言之，企业主需要准备一份可靠的企业规划，并阐明其中要点。”Brook说道。他表示，企业主应该考虑的几个问题包括：
- 目标是什么？
- 实现这个目标需要多少资金？
- 所需的金额与企业规划有何关联？
Brook说：“企业主应将全部重要文件存储在闪存盘或计算机文件夹中，这样在申请贷款或向投资人进行演讲时，一切均已就绪。投资人希望了解与企业相关的重要信息，因此，企业主在讲述规划时条理越清晰、信息越充足，成功获得融资的机率就越大。”
“企业主应将全部重要文件存储在闪存盘或计算机文件夹中，这样在申请贷款或向投资人进行演讲时，一切均已就绪。"
企业主一旦确定了企业发展的初步规划和策略，即可请一位可靠的专业人士审阅这些文件，这可能会成为企业成功与否的决定因素。
如何撰写成功故事
“我的企业每年销售额约为 400 万到 500 万美元。”Lin 说道。她的电子商务公司自几年前创立以来，已发展了两个独立品牌——销售亚洲调料和香料的零售品牌Soeos以及美容和营养品牌Heivy。
Lin 说：“我想创业的原因是因为我可以在家工作，同时照顾我的三个孩子。”
美国全国妇女商业委员会（National Women’s Business Council，简称NWBC）表示，很多女性开始创业是出于某种需要，包括职场资源不足、工作生活之间存在冲突、性别歧视等。“首先，开创和运营一间公司并不容易。但现在，Heivy的胶原蛋白饮料是网上同类产品中最为畅销的，也是亚马逊（Amazon）销量排名第一的胶原蛋白饮品，并且在我们的消费者中广受欢迎。”Lin 说道。
Brook分享道：“我的一位客户注意到市场上的医疗服装的客制化选项有限。她看到这个市场的潜力，并通过向我们申请贷款，创立了自己的医疗服装零售公司。”五年后，这家公司的业务蒸蒸日上。
“后来，我们又相继为她提供了两项额外贷款，帮助其拓展企业。如今，她已有三家实体店且商业收入逐年增长，销售额达50万美元，还雇佣了12名员工，企业前景一片光明。”Brook 说道。事实证明，只有客户获得充足的资金才可推动企业向前发展。“我相信，越来越多的女性变得敢想敢拼，力求做大事。她们考虑的不再是维持生计的最低资本，而更多的是达成最终目标。”Brook 补充道。
LeBlanc说：“我要强调的是：不入虎穴，焉得虎子。企业主需相信自己的企业目标和能力。”创业两年来，LeBlanc已拥有多个固定客户，并且增加了咨询服务，包括夫妻心理治疗以及职场冲突调解。“我在创业中也经历过跌宕起伏，但我从未停止学习。我依然坚持经营自己的公司，让一切有条不紊。”LeBlanc 补充说道。
Brook最后表示：“获取融资并不需要特殊的身份或创业动机。重要的是一边做自己喜欢的事情，一边赚钱。”
翻译：Sandy Wang