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SBA小型商業署貸款幫助女性企業主獲得成功
By Melody Yuan
瞭解SBA小型商業署貸款如何幫助創業女性。
Monica LeBlanc是Cardinal River心理輔導中心的創始人，她在談到對貸款的看法時表示：「我對貸款深感恐懼，這對我來說是一個巨大的承諾。如果沒有我丈夫和當地小型商業署（Small Business Administration， 簡稱SBA）的幫助，我不可能取得今天的成就。」事實上，很多女性認為，為自己的企業融資是一項艱巨的任務。女性在尋求租賃、貸款和申請信用額度方面普遍更加悲觀，她們認為透過債務進行集資是一件很困難的事。
Women’s Economic Ventures是加州聖塔芭芭拉市（Santa Barbara，CA）一家專為創業女性提供幫助的組織，其貸款主管Marni Brook表示：「每天美國有 800 名女性投入創業，增長速度讓人難以置信。雖然這是一個使人欣喜的消息，但我們也發現，女性在創業時可獲得的資金較少，收入也較男性創業者更低。」
現今，越來越多的女性企業家和商業領袖開始掌握企業所有權。在美國，女性擁有的企業數量超過1100萬家，而在30 年前僅為 400 萬家。「目前40%的企業由女性持有，但只有25%的商業貸款由女性申請獲得。」華美銀行小型商業署貸款客戶經理黃律姝（Cathy Huang） 說道。由女性領導的企業增長速度超過全美企業增長速度的平均水平，為社會創造了近900萬個工作崗位和1.7萬億美元的收入，這是一股不容小覷的力量。然而，儘管由女性領導的企業以空前的勢頭湧入市場，但許多女性企業家仍面臨資金不足等挑戰。
「目前40%的企業由女性持有，但只有25%的商業貸款由女性申請獲得。」
「對我而言，最大的挑戰之一是尋找合適的融資方式，因為在我們這個行業，總是感覺營運資金不夠用。」電子商務公司Century Tom Inc.的聯合創始人兼最高執行長Stacy Lin 說道。
美國參議院小企業和創業委員會（ U.S. Senate Committee on Small Business & Entrepreneurship）發佈的2017年性別差異研究結果表明，女性面臨的最大障礙包括：
- 缺乏女性榜樣和導師
- 性別收入差距損害了女性成為成功企業家的能力
- 融資和財務方面的待遇不平等導致女性可使用的信貸方案和資金渠道都較少。
為了應對女性日益增長的融資需求，政府、金融機構和一些非營利組織已採取措施，改善女性的融資現狀。
轉換思維模式
Brook表示：「女性企業主面臨的主要障礙是她們害怕借錢，即使借了，數額也往往較少。很多女性在尋求幫助時會表達歉意，似乎借錢或需要他人的幫助帶給她們一種負罪感。 」
小型企業融資服務機構Fundera的研究表明，女性企業主申請的貸款額通常比男性少3.5萬美元。因此，小額貸款憑藉其額度小和還款條件靈活而受到女性的青睞。
「我通常鼓勵女性消除負罪感，希望她們瞭解，充足的資金不僅是企業成功的最重要因素之一，也是提升企業主幸福感的重要條件。資金不足是企業失敗的主要原因，而女性企業家的一個常見問題是在創業初期時未能獲得足夠的資源。」Brook 說道。
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儘管這些由於性別所致的不平等助長了女性的負罪感，但其他方面的進步，例如1988年通過的《Women’s Business Ownership Act》法案都有助於女性創業者。
Lin 說：「女性往往在制定決策時更加謹慎。我建議想要創業的女性忘記顧慮、迎接挑戰。」
財務準備方面的可用資源
美國小型商業署為女性提供了專門的資源，包括聯邦承包項目Office of Women’s Business Ownership（簡稱OSBO）和Women-Owned Small Businesses （簡稱WOSB）。各個地區的小型商業署辦事處均會組織一些項目，為女性創辦的企業提供教育、指導和資金幫助。
LeBlanc說：「我曾參加過由北卡羅來納州阿什維爾市（Asheville，NC）的小型商業署辦事處舉辦的金融講座。我不僅學會了如何管理資產負債表，他們還幫助我調整企業規劃，讓我對創業信心倍增。」不僅如此，LeBlanc還獲得了1萬美元的小型商業署貸款，用於支付最基本的財務支出，並開始了她的事業。
Lin在參加金融講座時，還積極尋求指導和財務建議。Lin分享道：「我在紐約參加了一個由黃律姝女士主持的、關於各類小型商業署貸款的講座。講座結束時，我發現小型商業署貸款是最適合的選擇，而且我也符合申請資格。於是，在黃律姝女士的幫助下，我順利完成了申請貸款的相關程序。」
「為了獲得企業所需資金，企業主必須確保財務健康。換而言之，企業主需要準備一份可靠的企業規劃，並闡明其中要點。」Brook說道。他表示，企業主應該考慮的幾個問題包括：
- 目標是什麼？
- 實現這個目標需要多少資金？
- 所需的金額與企業規劃有何關聯？
Brook說：「企業主應將全部重要文件存儲在闪存盘或電腦資料夾中，這樣在申請貸款或向投資人進行演講時，一切均已就緒。投資人希望瞭解與企業相關的重要資訊，因此，企業主在講述規劃時條理越清晰、信息越充足，成功獲得融資的機率就越大。」
「企業主應將全部重要文件存儲在闪存盘或電腦資料夾中，這樣在申請貸款或向投資人進行演講時，一切均已就緒。」
企業主一旦確定了企業發展的初步規劃和策略，即可請一位可靠的專業人士審閱這些文件，這可能會成為企業成功與否的決定因素。
如何撰寫成功故事
「我的企業每年銷售額約為 400 萬到 500 萬美元。」Lin 說道。她的電子商務公司自幾年前創立以來，已發展了兩個獨立品牌——銷售亞洲調料和香料的零售品牌Soeos以及美容和營養品牌Heivy。
Lin 說：「我想創業的原因是因為我可以在家工作，同時照顧我的三個孩子。」
美國全國婦女商業委員會（National Women’s Business Council，簡稱NWBC）表示，很多女性開始創業是出於某種需要，包括職場資源不足、工作生活之間存在衝突、性別歧視等。「首先，開創和運營一間公司並不容易。但現在，Heivy的膠原蛋白飲料是網上同類產品中最為暢銷的，也是亞馬遜（Amazon）銷量排名第一的膠原蛋白飲品，並且在我們的消費者中廣受歡迎。」Lin 說道。
Brook分享道：「我的一位客戶注意到市場上的醫療服装的客製化選項有限。她看到這個市場的潛力，並透過向我們申請貸款，創立了自己的醫療服裝零售公司。」五年後，這家公司的業務蒸蒸日上。
「後來，我們又相繼為她提供了兩項額外貸款，幫助其拓展企業。如今，她已有三家實體店且商業收入逐年增長，銷售額達50萬美元，還雇佣了12名員工，企業前景一片光明。」Brook 說道。事實證明，只有客戶獲得充足的資金才可推動企業向前發展。「我相信，越來越多的女性變得敢想敢拼，力求做大事。她們考量的不再是維持生計的最低資本，而更多的是達成最終目標。」Brook 補充道。
LeBlanc說：「我要強調的是：不入虎穴，焉得虎子。企業主需相信自己的企業目標和能力。」創業兩年來，LeBlanc已擁有多個固定客戶，並且增加了諮詢服務，包括夫妻心理治療以及職場衝突調解。「我在創業中也經歷過跌宕起伏，但我從未停止學習。我依然堅持經營自己的公司，讓一切有條不紊。」LeBlanc 補充說道。
Brook最後表示：「獲取融資並不需要特殊的身份或創業動機。重要的是一邊做自己喜歡的事情，一邊賺錢。」
翻譯： Sandy Wang